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烟台农村商业银行净利润连续四年萎缩的背后-不良贷款率逐年上升,拨备覆盖

作者:配资在线网
来源:http://www.21650.net
日期:2020-11-23 11:11:01
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烟台农村商业银行净利润连续四年萎缩的背后-不良贷款率逐年上升,拨备覆盖率下滑至76.70%

  

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烟台农商行净利润连续4年缩水背后:不良贷款率逐年攀升,拨备覆盖率滑落至76.70%

 

  决策主记者:张伟决策主编辑:陈旭。

  4月29日,烟台农村商业银行股份有限公司(以下简称“烟台农村商业银行”)发布了2019年度报告。

  年报显示,尽管去年烟台农村商业银行总资产保持增长,但其业绩却出现了双重下滑:年营业收入12.58亿元,同比下降10.15%;净利润为1.39亿元,同比下降24.67%。

  值得注意的是,受不良贷款增长、拨备大幅增加等因素影响,烟台农村商业银行净利润连续四年下降。截至2019年底,本行不良贷款率攀升至8.82%,达到近年来的最高点;同时,拨备覆盖率降至76.70%,远低于150%的监管目标。

  2019年7月,在相关的债务跟踪评级报告中,中国程心国际将烟台农村商业银行的主要评级展望从“稳定”调整为“负面”。

  净利润连续四年下降。

  据公开信息,烟台农村商业银行于2012年6月15日获准建设。是在芝罘区、莱山区、福山区、牟平区、烟台经济技术开发区原有的五家农村信用社基础上,经新的合并而发起设立的股份制商业银行,是山东省农村信用社协会会员单位之一。截至2019年底,注册资本25亿元,辖107个营业网点,在职干部职工1607人。

  烟台农村商业银行作为地方法人银行,在烟台金融体系中占有重要地位。截至2019年底,本行吸收存款余额378.89亿元,发放贷款和垫款余额265.79亿元,同比分别增长3.20%和4.04%。烟台存贷款余额市场份额分别达到8.45%和8.02%。

  根据年报,截至2019年底,烟台农村商业银行总资产为447.79亿元,比上年末增加13.57亿元,增幅3.13%;负债总额411.661亿元,比上年末增加13.35亿元,增幅3.35%。所有者权益36.13亿元,比上年末增加2200万元,增幅0.61%。

  然而,尽管存款、贷款和资产规模都在上升,但从财务数据来看,去年烟台农村商业银行的业绩并没有随之上升。2019年,烟台农村商业银行实现营业收入12.58亿元,净利润1.39亿元,同比分别下降10.15%和24.67%。基本每股收益为0.06元/股,同比下降0.01元/股。

  作为一家主要从事传统贷款业务的区域性中小金融机构,利息收入是烟台农村商业银行的主要收入来源,但其2019年净利息收入同比下降17.67%,至9.19亿元。同时,其净手续费和佣金收入的损失也在扩大,2018年损失1762.07万元,2019年进一步损失3129.43万元。

  事实上,如果我们向前追溯相关财务数据,不难发现烟台农村商业银行的净利润自2016年以来已经连续四年下降。

  2015年,烟台农村商业银行实现营业收入13.46亿元,净利润3.18亿元,分别比上年增长0.2亿元和0.9亿元。虽然增长率不大,但稳定上升。

  然而,2016年,当营业收入增加5000多万元至13.99亿元时,本行仅实现净利润2.36亿元,同比下降25.91%。

  此后,在2017年和2018年,虽然收入连续两年超过14亿元,但本行的净利润表现并没有改善,分别为2.05亿元和1.7亿元,并持续下降。

  2019年,烟台农村商业银行的年净利润进一步下滑,仅为1.39亿元,甚至还不到2015年的一半。

  不良贷款率上升至8.82%。

  根据公开信息,烟台农村商业银行的业务主要包括三个部分:法人业务、零售业务和资本业务。其中,公司银行在银行中起着主导作用。

  截至2019年底,烟台农村商业银行共发放贷款和垫款265.79亿元,其中短期单位贷款165.46亿元,中长期单位贷款16.03亿元,共计181.49亿元,占贷款和垫款总额的68.28%。

  根据中国程心国际发行的《烟台农村商业银行股份有限公司2018年一期二级资本债券信用评级报告》,烟台农村商业银行净利润连续四年萎缩的背后-不良贷款率逐年上升,拨备覆盖率下滑至76.70%烟台以制造业为主,民营企业较多。由于宏观经济增长放缓和地区经济持续下滑,本行部分行业客户的信用风险不断暴露,部分中小企业亏损或资金周转不灵,不良贷款持续上升。

  评级报告显示,2016-2018年各报告期末,烟台农村商业银行不良贷款余额持续增长,分别达到6.86亿元、8.87亿元和11.71亿元;不良贷款率也一路攀升,分别为2.99%、3.61%和4.58%。

  截至2019年底,烟台农村商业银行不良贷款余额同比增长一倍,达到23.43亿元,约为2015年底的4.2倍。其中,可疑贷款20.9亿元,同比大幅增长130.92%。这也意味着,截至2019年底,本行不良贷款率已升至8.82%,同比增长4.24个百分点。

  信息来源:烟台农村商业银行2019年度会计报表附注。

  根据2019年末不良贷款分布情况,制造业、批发和零售业不良贷款较多,分别为10.85亿元和8.2亿元,分别占同期不良贷款余额的46.32%和35.02%。

  评级前景被调整为负面。

  2019年7月,中国程心国际发布了《烟台农村商业银行股份有限公司2019年二级资本债券跟踪评级报告》。在肯定本行在当地金融体系中的重要地位、明确的市场定位、灵活快捷的决策机制、广泛的业务网点和良好的存款稳定性的同时,也指出本行面临着拨备低于监管要求、贷款集中度高、资产质量下行压力大、盈利能力持续弱化等诸多挑战。

  评级报告显示,2015-2017年各报告期末,烟台农村商业银行拨备覆盖率分别为152.18%、150.85%和152.08%。虽然处于较低水平,但也符合最低监管要求。

  但截至2018年底,随着不良贷款持续增长,我行拨备覆盖率降至125.49%,同比下降26.59个百分点。

  截至2019年底,面对23.43亿元的不良贷款规模,烟台农村商业银行实际计提的贷款损失准备余额为17.97亿元,拨备覆盖率仅为76.70%,同比下降48.79个百分点,低于银监会不低于150%的监管指标。

  信息来源:烟台农村商业银行2019年度会计报表附注?。

  截至2019年底,烟台农村商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.85%、9.85%和10.81%,均达到监管要求。

  最后,在上述后续评级报告中,中国程心国际在2018年A+中维持了烟台农村商业银行主体AA级信用评级和3亿元二级资本债券信用评级,但将主体评级前景从“稳定”调整为“负面”。

  今天的股市行情网。

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